ENG
Chính sách Chống Rửa Tiền (AML)
Phạm vi Chính sách
Chính sách này áp dụng cho toàn bộ cán bộ, nhân viên, đại lý được ủy quyền của IQ Global và các sản phẩm/dịch vụ do IQ Global cung cấp. Tất cả đơn vị và địa điểm trong IQ Global phối hợp phòng, chống rửa tiền. Mỗi đơn vị triển khai quy trình dựa trên rủi ro nhằm ngăn ngừa, phát hiện và báo cáo giao dịch. Mọi nỗ lực được ghi nhận và lưu trữ. Ủy ban Tuân thủ Chống Rửa Tiền chịu trách nhiệm khởi tạo báo cáo hoạt động đáng ngờ (SAR) hoặc báo cáo yêu cầu khác và thông báo đến cơ quan chức năng tương ứng. Mọi liên hệ từ cơ quan chức năng liên quan chính sách này phải được chuyển tới Ủy ban Tuân thủ Chống Rửa Tiền.
Ủy ban sẽ:
Tiếp nhận báo cáo nội bộ về rửa tiền (nghi ngờ rửa tiền)
Điều tra các báo cáo sự cố đáng ngờ
Báo cáo sự cố đáng ngờ tới cơ quan có thẩm quyền
Đảm bảo có đủ chương trình nâng cao nhận thức và đào tạo cho nhân viên và tư vấn
Báo cáo cho Ban lãnh đạo ít nhất hàng năm về hoạt động và hiệu quả hệ thống kiểm soát.
Giám sát hoạt động hàng ngày của Chính sách AML liên quan phát triển sản phẩm mới, tiếp nhận khách hàng mới và thay đổi hồ sơ kinh doanh.
Thông tin từ nguồn khác: Chúng tôi có thể nhận thông tin về bạn từ nguồn khác, như lịch sử tín dụng từ công ty tín dụng, để phòng chống gian lận.
Chính sách
IQ Global chủ động ngăn ngừa rửa tiền và các hoạt động tài trợ khủng bố/tội phạm. IQ Global tuân thủ quy định AML theo pháp luật hiện hành và yêu cầu cán bộ, nhân viên, đại lý tuân thủ để sản phẩm/dịch vụ không bị lợi dụng cho mục đích rửa tiền.
Theo chính sách này, rửa tiền là hành vi che giấu/nguỵ trang nguồn gốc thực sự của tiền phạm tội để khiến chúng có vẻ hợp pháp hoặc trở thành tài sản hợp pháp.
AML là gì?
Tài sản phạm tội có thể ở mọi dạng: tiền hoặc tương đương tiền, chứng khoán, tài sản hữu hình/vô hình. Bao gồm cả tiền dùng để tài trợ khủng bố (dù có nguồn gốc thế nào).
Tiếp nhận, sử dụng hoặc sở hữu tài sản phạm tội.
Cố ý tham gia dưới bất kỳ hình thức nào vào tài sản phạm tội/khủng bố
Thỏa thuận rửa tài sản phạm tội/khủng bố
Đầu tư tiền phạm tội vào sản phẩm tài chính khác
Đầu tư tiền phạm tội bằng cách mua tài sản
Chuyển dịch tài sản phạm tội.
Rửa tiền không có một giai đoạn duy nhất; phương thức đa dạng, từ mua-bán hàng xa xỉ đến luân chuyển tiền qua mạng lưới pháp nhân phức tạp. Điểm khởi đầu thường là tiền mặt; mọi dạng tài sản hợp pháp (tiền, quyền, BĐS...) nếu bạn biết/ nghi ngờ có nguồn gốc phạm tội mà không báo cáo, bạn đồng lõa trong quy trình.
Ba giai đoạn rửa tiền:
Đặt chỗ: Tiền bất hợp pháp ban đầu được nộp vào tài khoản ngân hàng.
Phân lớp: Dịch chuyển tiền qua chuỗi giao dịch để che giấu nguồn gốc, tạo vẻ hợp pháp.
Hòa nhập: Khi tiền được rút ra như 'sạch', tội phạm tự do sử dụng.
Không lĩnh vực tài chính nào miễn nhiễm với tội phạm; doanh nghiệp cần cân nhắc rủi ro rửa tiền của sản phẩm/dịch vụ cung cấp.
Tài trợ chống khủng bố (CTF) là gì?
Tài trợ khủng bố là việc doanh nghiệp/cá nhân hợp pháp tài trợ hoạt động/tổ chức khủng bố vì lý do tư tưởng, chính trị... Doanh nghiệp phải đảm bảo: (i) khách hàng không phải tổ chức khủng bố; (ii) không cấp vốn cho tổ chức khủng bố.
Tài trợ khủng bố có thể không liên quan tiền phạm tội mà là che giấu nguồn/ mục đích sử dụng tiền để dùng cho hành vi phạm tội.
Tiếp cận dựa trên rủi ro
Mức độ thẩm định với mối quan hệ rủi ro phải tương xứng với mức rủi ro.
Chia thành các nhóm:
Rủi ro khách hàng
Hồ sơ khách hàng khác nhau mang rủi ro khác nhau. Kiểm tra KYC cơ bản giúp nhận diện rủi ro. Cấu trúc pháp nhân có thể bị lạm dụng để che giấu nguồn tiền.
Rủi ro sản phẩm
Rủi ro phát sinh từ chức năng sản phẩm như công cụ rửa tiền.
Nhóm Chỉ đạo AML phân loại sản phẩm theo 3 mức rủi ro: thấp, trung bình, cao. Quy trình bán hàng (tư vấn vs. chỉ thực hiện) ảnh hưởng mức rủi ro.
Rủi ro quốc gia
Vị trí địa lý của khách hàng/nguồn hoạt động mang rủi ro khác nhau.
Công ty sử dụng 4 nhóm rủi ro trên để xác định phạm vi thẩm định ban đầu và liên tục.
Quy trình định danh khách hàng
IQ Global áp dụng Chương trình Định danh Khách hàng (CIP): thông báo, thu thập tối thiểu thông tin định danh, ghi nhận phương thức và kết quả xác minh.
Thông báo tới khách hàng
Theo luật áp dụng, IQ Global sẽ thông báo yêu cầu thông tin để xác minh danh tính.
Thông tin của tôi an toàn thế nào?
Hiểu khách hàng (KYC)
Khi thiết lập quan hệ, cần xác định bản chất kinh doanh mong đợi của khách hàng để nhận biết hoạt động bình thường trong tương lai.
Khi quan hệ duy trì, hoạt động thường lệ được so với mẫu hình kỳ vọng; hoạt động bất thường cần xem xét nghi ngờ rửa tiền/tài trợ khủng bố.
Thông tin về thu nhập, nghề nghiệp, nguồn tài sản, thói quen giao dịch, mục đích kinh tế... thường được thu thập khi tư vấn; thông tin cá nhân (quốc tịch, ngày sinh, địa chỉ) thu thập từ đầu. Rủi ro tội phạm tài chính cần được cân nhắc. Với giao dịch rủi ro cao có thể cần xác minh bổ sung.
Nguồn tiền
Khi phát sinh giao dịch, cần xác định và lưu nguồn tiền (ai, từ đâu, bằng cách nào).
Định danh
Yêu cầu định danh tiêu chuẩn phụ thuộc hoàn cảnh khách hàng và loại sản phẩm (mức rủi ro). Với sản phẩm rủi ro thấp/trung bình, thông tin tối thiểu gồm:
Họ tên đầy đủ của khách hàng, và
Địa chỉ cư trú
IQ Global không giới hạn thời gian nộp tài liệu xác minh, nhưng nộp tài liệu là bắt buộc để rút tiền.
IQ Global cam kết rà soát tài liệu trong vòng 24 giờ kể từ khi nhận.
Giám sát và Báo cáo
Giám sát giao dịch thực hiện tại đơn vị phù hợp. Giao dịch từ 5.000 USD trở lên hoặc có dấu hiệu đáng ngờ sẽ được ghi nhận.
Hoạt động đáng ngờ
Các dấu hiệu đỏ (red flags) sẽ kích hoạt thẩm định bổ sung. Nếu không có giải thích hợp lý, cần báo cáo cho Ủy ban AML.
Ví dụ về dấu hiệu đáng ngờ:
Khách hàng lo ngại bất thường về tuân thủ báo cáo hoặc chính sách AML; từ chối cung cấp thông tin; cung cấp giấy tờ bất thường.
Khách muốn thực hiện giao dịch thiếu ý nghĩa kinh doanh hoặc trái với chiến lược đã nêu.
Thông tin về nguồn tiền hợp pháp sai lệch/không chính xác.
Khi được yêu cầu, khách từ chối/không chứng minh nguồn tiền và tài sản.
Khách không quan tâm rủi ro, phí hoặc chi phí giao dịch.
Khách hành động như đại lý vì lý do không rõ nhưng từ chối cung cấp thông tin hợp lệ.
Khách khó mô tả ngành nghề hoặc thiếu kiến thức cơ bản.
Khách thường xuyên nộp tiền mặt/số lượng lớn; yêu cầu ngoại lệ chính sách tiền mặt.
Khách mở nhiều tài khoản không lý do rõ; chuyển tiền giữa tài khoản hoặc bên thứ ba nhiều lần.
Tài khoản phát sinh hoạt động lớn/đột ngột, đặc biệt trước đó ít hoặc không hoạt động.
Nhiều chuyển khoản tới bên thứ ba không liên quan, trái với mục đích kinh doanh hợp pháp.
Chuyển tiền không mục đích rõ ràng từ/đến quốc gia rủi ro rửa tiền hoặc thiên đường bí mật ngân hàng.
Tài khoản có nhiều chuyển khoản, rút ngay bằng séc/thẻ ghi nợ, không mục đích kinh doanh rõ ràng.
Nộp tiền để mua đầu tư dài hạn rồi nhanh chóng yêu cầu đóng và chuyển tiền ra.
Yêu cầu xử lý theo cách né tránh yêu cầu tài liệu chuẩn của công ty.
KYC - Nhận diện cơ sở nghi ngờ
Giao dịch đáng ngờ thường không phù hợp với hoạt động hợp pháp đã biết của khách hoặc loại hình kinh doanh tương tự.
Khi xác định giao dịch của khách thường xuyên có đáng ngờ không, hãy cân nhắc:
Quy mô giao dịch có phù hợp hoạt động bình thường không?
Giao dịch có hợp lý với hoạt động kinh doanh/cá nhân của khách không?
Mẫu hình giao dịch có thay đổi không?
Tình huống đáng ngờ
Vấn đề cần nâng cao nghi ngờ gồm:
Khách không muốn cung cấp bằng chứng định danh;
Quá phụ thuộc vào người giới thiệu để tránh lộ danh tính hoặc kinh doanh thực;
Yêu cầu liên quan tiền mặt, hỏi có thể đầu tư bằng tiền mặt không;
Nguồn vốn đầu tư không rõ;
Số tiền sẵn có không phù hợp hoàn cảnh khác của khách (nguồn tài sản không rõ).
Giao dịch có vẻ không hợp lý với hoạt động của khách; thay đổi cách giao dịch không lý do.
Thay đổi mẫu hình giao dịch;
Giao dịch quốc tế không có lý do hợp lý để làm ăn với quốc gia liên quan;
Khách không muốn cung cấp thông tin cá nhân/tài chính thông thường;
Kẻ rửa tiền có thể đưa lý do thuyết phục; cần chất vấn để xác định nghi ngờ.
Báo cáo nghi ngờ
Nếu nghi ngờ khách hoặc người đại diện thực hiện/định thực hiện giao dịch liên quan tiền phạm tội, phải báo cáo bằng văn bản sớm nhất.
Phải nộp báo cáo nội bộ dù có/không phát sinh kinh doanh.
Điều tra
Sau khi thông báo Ủy ban AML, tiến hành điều tra để quyết định có báo cáo cơ quan chức năng hay không. Xem xét lịch sử thanh toán, ngày sinh, địa chỉ... Nếu có căn cứ, khuyến nghị nộp báo cáo đặc biệt. Ủy ban AML chịu trách nhiệm mọi thông báo/nộp hồ sơ với cơ quan chức năng.
Kết quả điều tra không được tiết lộ cho người không có nhu cầu biết hợp pháp. Tuyệt đối không tiết lộ/thảo luận vấn đề AML, điều tra, thông báo hoặc hồ sơ SAR với người liên quan hay bất kỳ ai khác.
Đóng băng tài khoản
Nếu biết tiền trong tài khoản có nguồn gốc phạm tội hoặc chỉ thị gian lận, tài khoản phải bị đóng băng. Khi nghi ngờ chủ tài khoản liên quan hành vi gian lận đang được báo cáo, có thể cần đóng băng.
IQGlobal Limited được đăng ký tại Comoros với số đăng ký 15984, nắm giữ Giấy phép International Brokerage Clearing House với ID L15984/IQGL.
Văn phòng đăng ký tại Hamchako, Mustamudu, Quần đảo tự trị Anjouan, 1212, Liên bang Comoros.
Văn phòng vận hành đặt tại Hồng Kông, địa chỉ Unit 12E, 14th Floor, Yue Fung Industrial Building, 35-45 Chai Wan Kok Street, Tsuen Wan Nt, Hong Kong
Email: support@iqglobal-trade.com
Điện thoại bàn: (+852) 35007293
Tuyên bố miễn trừ:
IQGlobal cam kết cung cấp dịch vụ tốt nhất cho khách hàng. Do yêu cầu pháp lý hoặc quản lý, IQGlobal không thể cung cấp dịch vụ hoặc tiếp nhận khách hàng từ một số quốc gia. Hiện tại IQGlobal không tiếp nhận khách hàng từ Mỹ, Canada, Yemen, Iran, Cuba, Sudan, Syria và Triều Tiên. Khách hàng nên tìm hiểu quy định FX áp dụng tại quốc gia của mình trước khi sử dụng dịch vụ IQGlobal.
Cảnh báo rủi ro:
Giao dịch ngoại hối ký quỹ có mức rủi ro cao và có thể không phù hợp với mọi nhà đầu tư. Đòn bẩy cao có thể mang lại lợi nhuận cũng như thua lỗ cho bạn. Trước khi quyết định giao dịch ngoại hối, bạn nên cân nhắc kỹ mục tiêu đầu tư, kinh nghiệm và khẩu vị rủi ro. Bạn có thể mất một phần hoặc toàn bộ vốn ban đầu, vì vậy không nên đầu tư số tiền bạn không thể mất. Hãy nhận thức mọi rủi ro liên quan đến giao dịch CFD và ngoại hối, và tìm tư vấn từ cố vấn tài chính độc lập.
Copyright © 2025.IQ Global, I&Q Financial LLC