Política Antilavagem de Dinheiro (AML)
Scope of Policy
Esta política se aplica a todos os executivos, funcionários, fabricantes designados da IQ Global e aos produtos e serviços fornecidos pela IQ Global. Todas as unidades de negócios e locais da IQ Global trabalharão em conjunto para combater a lavagem de dinheiro. Cada unidade de negócios e local implementou procedimentos baseados em risco projetados para prevenir, detectar e reportar transações. Todos os esforços serão documentados e salvos. O Comitê de Conformidade contra Lavagem de Dinheiro é responsável por iniciar relatórios de atividades suspeitas (“SARs”) ou outros relatórios exigidos e reportar às autoridades reguladoras ou policiais apropriadas. Qualquer contato de autoridades policiais ou reguladoras em relação a esta política deve ser direcionado ao Comitê de Conformidade contra Lavagem de Dinheiro.
O Comitê irá:
Receber relatórios internos sobre lavagem de dinheiro (suspeita de lavagem de dinheiro)
Investigar relatórios de incidentes suspeitos
Relate incidentes suspeitos relevantes às autoridades competentes
Garantir que sejam implementadas medidas adequadas para aumentar a conscientização e o treinamento de funcionários e consultores
Reportar à administração da Empresa, pelo menos anualmente, sobre a operação e eficácia dos sistemas e controles da Empresa.
Acompanhar o funcionamento diário da Política de Combate à Lavagem de Dinheiro em relação ao desenvolvimento de novos produtos, cadastro de novos clientes e mudanças no perfil de negócios da Companhia.
Informações de outras fontes: podemos receber informações sobre você de outras fontes, como informações de histórico de crédito de agências de crédito, que usamos para ajudar a prevenir e detectar fraudes.
Política
A IQ Global trabalhará ativamente para prevenir a lavagem de dinheiro e qualquer atividade que facilite a lavagem de dinheiro ou o financiamento do terrorismo ou de atividades criminosas. A IQ Global está comprometida em cumprir os regulamentos contra lavagem de dinheiro de acordo com as leis aplicáveis e exige que seus executivos, funcionários e fabricantes designados cumpram esses padrões para evitar que seus produtos e serviços sejam usados para fins de lavagem de dinheiro.
Para efeitos desta política, o branqueamento de capitais é definido como o envolvimento em ações destinadas a ocultar ou disfarçar a verdadeira origem dos rendimentos criminosos, de modo que os rendimentos ilegais pareçam originar-se de uma fonte legítima ou constituir um ativo legítimo.
O que é lavagem de dinheiro (AML)?
Os ativos do crime podem ser qualquer coisa, incluindo dinheiro ou equivalente a dinheiro, títulos, ativos tangíveis e ativos intangíveis. Inclui também dinheiro (independentemente de como tenha sido ganho) utilizado para financiar o terrorismo.
Obtenção, uso ou posse de bens criminosos.
Participar conscientemente em ativos criminosos ou terroristas
Acordo para lavagem de ativos criminosos ou terroristas
Investir ativos criminosos em outros produtos financeiros
Investir ativos criminosos através da aquisição de propriedades/ativos
Transferência de bens criminosos.
Não existe uma fase única na lavagem de dinheiro; os métodos variam, desde a compra e revenda de bens de luxo, como carros ou jóias, até à movimentação de dinheiro através de uma complexa rede de operações legais. Normalmente, o ponto de partida é o dinheiro, mas é importante compreender que o branqueamento de capitais é definido em termos de bens criminosos. Pode ser qualquer forma de propriedade legal imaginável, seja dinheiro, direitos, bens imóveis ou outros interesses; se você souber ou suspeitar que a propriedade foi obtida direta ou indiretamente por meio de atividade criminosa e não se manifestar, você também estará envolvido no processo.
Existem três fases no processo de lavagem de dinheiro:
Colocação O produto inicial da atividade ilegal é depositado em uma conta bancária.
Camadas Os fundos são movimentados através do sistema através de uma série de transações financeiras para ocultar a origem do dinheiro com o objetivo de fazê-lo parecer legítimo.
Uma vez que o dinheiro é removido do sistema como fundos aparentemente 'limpos', os criminosos ficam livres para usá-lo.
Nenhum setor financeiro está imune à atividade criminosa e as empresas devem considerar os riscos de branqueamento de capitais representados pelos produtos e serviços que oferecem.
O que é o Financiamento Antiterrorista (CTF)?
O financiamento do terrorismo refere-se ao processo pelo qual empresas e indivíduos legítimos optam por financiar atividades ou organizações terroristas por razões ideológicas, políticas ou outras. Portanto, as empresas devem garantir que: (i) o cliente não seja ele próprio uma organização terrorista; e (ii) não fornecem fundos a organizações terroristas.
O financiamento do terrorismo não pode envolver o produto de atividades criminosas, mas sim tentativas de ocultar a origem ou a utilização pretendida dos fundos, que são então utilizados para fins criminosos.
Abordagem baseada em risco
Ao considerar um programa AML dentro de uma empresa, o nível de devida diligência exigido deve adotar uma abordagem baseada no risco. Isto significa que a quantidade de recursos gastos na devida diligência em cada relação de risco deve ser proporcional ao nível de risco representado pela relação.
Pode ser dividido nas seguintes áreas:
Risco do cliente
Diferentes perfis de clientes apresentam diferentes níveis de risco. As verificações básicas do Know Your Customer (KYC) podem identificar os riscos apresentados pelos clientes. Por exemplo, uma pessoa que se aproxima da reforma e que deposita regularmente pequenas quantias de dinheiro numa conta poupança com base nos seus dados financeiros corre menos riscos do que uma pessoa de meia-idade que transfere temporariamente dinheiro para uma conta poupança que não corresponde ao perfil de dados do cliente. A intensidade da devida diligência realizada neste último caso será maior do que no primeiro caso, porque a ameaça potencial de branqueamento de capitais parecerá maior no segundo caso. As estruturas corporativas podem ser exemplos de clientes mais arriscados do que parecem, pois os criminosos podem utilizar estas estruturas para inserir camadas nas transações para ocultar a origem dos fundos e, desta forma, os clientes podem ser classificados em diferentes grupos de risco.
Risco do produto
Estes são riscos representados pelo próprio produto ou serviço. Os riscos do produto decorrem da sua função como instrumento de lavagem de dinheiro.
O Joint Anti-Money Laundering Steering Group classifica os produtos que as empresas normalmente comercializam em três níveis de risco – baixo risco, médio risco e alto risco. Normalmente, os contratos de proteção pura são classificados como de baixo risco, enquanto os investimentos em fundos unitários são classificados como de alto risco. Além disso, um fator que influencia a classificação da categoria de risco é o processo de venda associado ao produto. Se as transações de produtos forem realizadas de forma consultiva devido ao KYC, o risco será menor do que se a transação for realizada apenas porque você sabe menos sobre o cliente no momento da transação.
Risco País
A localização geográfica ou origem da atividade empresarial de um cliente tem riscos associados, uma vez que países em todo o mundo têm diferentes níveis de risco.
A Empresa usará as quatro áreas de risco acima para determinar o escopo das etapas iniciais e contínuas de due diligence necessárias.
Procedimentos de identificação do cliente
A IQ Global adotou um Programa de Identificação de Clientes (CIP). A IQ Global avisará que buscará informações de identificação; coletar certas informações mínimas de identificação de cada cliente e registrar essas informações juntamente com métodos e resultados de verificação.
Aviso aos clientes
Se exigido pela lei aplicável, a IQ Global notificará os clientes de que está solicitando informações deles para verificar sua identidade.
Quão seguras estão minhas informações?
Conheça seu cliente (KYC)
Quando uma relação comercial é estabelecida, a Empresa precisa determinar a natureza do negócio que o cliente espera conduzir para determinar o que pode constituir uma atividade futura normal.
Uma vez estabelecida uma relação comercial contínua, qualquer negócio rotineiro conduzido para esse cliente pode ser avaliado com base nos padrões de atividade esperados do cliente. Qualquer actividade inexplicável pode então ser examinada para determinar se há suspeita de branqueamento de capitais ou de financiamento do terrorismo.
Informações sobre a renda, emprego, fonte de riqueza, hábitos comerciais e objetivos econômicos de cada transação de um cliente são geralmente coletadas durante o aconselhamento. Informações pessoais como nacionalidade, data de nascimento e endereço também são obtidas no início do relacionamento. Esta informação deve também ter em conta os riscos da criminalidade financeira (incluindo a luta contra o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo). Para transações de alto risco, pode ser necessária a verificação das informações fornecidas pelo cliente.
Fonte de fundos
Quando ocorre uma transação, a origem dos fundos, ou seja, como, de onde e por quem o pagamento é feito, deve sempre ser determinada e registrada no arquivo do cliente (isso geralmente é conseguido mantendo uma cópia do cheque ou mandato de débito direto).
Identificação
Os requisitos padrão de identificação para cada cliente dependem das circunstâncias do cliente e do tipo de produto que está sendo negociado, ou seja, do nível de risco do produto (se é um produto de baixo risco, médio risco ou alto risco). Considerando produtos de baixo e médio risco, são exigidas as seguintes informações como critérios de identificação:
Nome completo do cliente e
Seu endereço residencial
A IQ Global não limita o tempo em que os clientes podem enviar documentos de verificação, mas o envio de documentos de verificação é um requisito obrigatório para os clientes retirarem fundos.
A IQ Global se compromete a analisar os documentos enviados dentro de 24 horas após o recebimento.
Monitoramento e Relatórios
O monitoramento comercial será conduzido nas unidades de negócios apropriadas da IQ Global. O monitoramento de transações específicas inclui, mas não está limitado a, transações totalizando US$ 5.000 ou mais e transações nas quais a IQ Global tenha motivos para suspeitar de atividades suspeitas. Todos os relatórios serão documentados.
Atividade Suspeita
Existem indícios de atividade de lavagem de dinheiro. Estes são frequentemente chamados de “sinais de alerta”. Se forem identificados sinais de alerta, será realizada uma devida diligência adicional antes de prosseguir com a transação. Se nenhuma explicação razoável puder ser determinada, a atividade suspeita deverá ser relatada ao Comitê de Conformidade contra Lavagem de Dinheiro.
Exemplos de atividades suspeitas ou sinais de alerta incluem:
O cliente expressa preocupações incomuns sobre a conformidade da empresa com os requisitos de relatórios governamentais e as políticas de combate à lavagem de dinheiro da empresa, especificamente em relação à sua identidade, tipo de negócio e ativos, ou não está disposto ou se recusa a divulgar qualquer informação sobre atividades comerciais, ou fornece identificação ou documentos comerciais incomuns ou suspeitos.
O cliente deseja envolver-se em transações que carecem de bom senso ou de uma estratégia de investimento clara ou que sejam inconsistentes com a estratégia de negócios declarada pelo cliente.
As informações fornecidas pelos clientes para identificar fontes legítimas de fundos são falsas, enganosas ou incorretas.
Mediante solicitação, o cliente se recusa a identificar ou não indica uma fonte legítima de fundos e outros ativos.
Os clientes não se preocupam com riscos, comissões ou outros custos de transação.
O cliente atua como agente por um motivo não revelado, mas recusa ou não está disposto a fornecer informações sem um motivo comercial legítimo ou evita tal pessoa ou entidade.
Os clientes têm dificuldade em explicar a natureza do seu negócio ou não têm conhecimento geral do seu setor.
O cliente tenta depositar moeda com frequência ou em grandes quantias, insiste em negociar apenas em equivalentes de caixa ou solicita isenção da política da empresa em relação a depósitos de dinheiro e equivalentes de caixa.
O cliente abriu múltiplas contas em um ou mais nomes sem motivo aparente e fez múltiplas transferências entre contas ou de terceiros.
As contas dos clientes experimentam grandes quantidades de atividades inexplicáveis ou repentinas, especialmente contas com pouca ou nenhuma atividade anterior.
A conta do cliente tinha diversas transferências eletrônicas para terceiros não relacionados que eram inconsistentes com os objetivos comerciais legítimos do cliente.
As contas dos clientes têm transferências bancárias sem finalidade comercial aparente de ou para países identificados como riscos de lavagem de dinheiro ou refúgios de sigilo bancário.
As contas dos clientes mostram transferências bancárias frequentes ou grandes, imediatamente retiradas através de cheque ou cartão de débito, sem finalidade comercial aparente.
O cliente deposita fundos para adquirir um investimento de longo prazo e imediatamente a seguir apresenta um pedido de encerramento da posição e transferência do produto da conta.
O cliente solicitou que a transação fosse processada desta forma para evitar as exigências normais de documentação da empresa.
Conheça seu cliente - identifique a base para suspeita
As transações suspeitas geralmente são inconsistentes com os negócios legítimos ou atividades pessoais do cliente ou com os negócios normais desse tipo de cliente. Portanto, a primeira chave para identificar transações suspeitas é compreender o negócio do cliente suficientemente bem para reconhecer se uma transação ou série de transações é incomum.
Ao determinar se uma transação de um cliente recorrente é suspeita, você deve considerar as seguintes questões:
O tamanho da transação corresponde à atividade normal do cliente?
A transação é racional em termos de negócios ou atividades pessoais do cliente?
Os padrões comerciais dos clientes mudaram?
Circunstâncias suspeitas
Os problemas que devem levantar suas suspeitas incluem:
Clientes que não desejam fornecer prova de identidade;
Clientes que confiam demais em referências (que podem se esconder atrás de referências e evitar revelar sua verdadeira identidade ou negócio para você);
Consultas comerciais relacionadas com dinheiro, tais como perguntar se um investimento pode ser feito em dinheiro, indicando que o investimento pode ser feito em dinheiro;
Fundos de investimento de origem desconhecida;
Quando o montante de fundos disponíveis não corresponde a outras circunstâncias do cliente (por exemplo, a origem da riqueza não é clara). Por exemplo, estudantes ou jovens podem ter muito dinheiro para investir;
A transação não parece ser razoável nos negócios ou atividades pessoais do cliente. Se os clientes mudarem a forma como negociam com você sem explicação razoável, você deve ter cuidado com isso;
Mudanças nos padrões de negociação;
Se os clientes que realizam comércio internacional não parecem ter uma razão convincente para fazer negócios com o país em questão (por exemplo, porque depositariam fundos num determinado país de destino ou origem? A sua situação permite-lhes depositar fundos nesse país?);
Os clientes não estão dispostos a fornecer informações pessoais ou financeiras normais sem motivos claros ou razoáveis. (Tenha cuidado para não tratar todos os relacionamentos à distância como suspeitos, pois a maioria deles ocorre por motivos legítimos. A suspeita geralmente é baseada em problemas cumulativos, não em problemas isolados)
Os branqueadores de capitais podem fornecer argumentos convincentes para explicar as razões das suas transações. Esses argumentos devem ser questionados para determinar se a transação é suspeita.
Relatar suspeitas
Se, por qualquer motivo, suspeitarmos que um cliente ou alguém por ele representado possa estar realizando (ou tentando realizar) uma transação envolvendo o produto de qualquer crime, isso deverá ser comunicado por escrito o mais rápido possível.
Os relatórios internos devem ser arquivados independentemente de qualquer negócio ter sido escrito ou se pretende ser escrito.
Investigação
Após a notificação ao Comitê de Conformidade AML, uma investigação será iniciada para determinar se uma denúncia deve ser feita à autoridade reguladora ou policial apropriada. A investigação incluirá uma revisão de todas as informações disponíveis, como histórico de pagamentos, data de nascimento e endereço. Se as conclusões da investigação forem justificadas, será feita uma recomendação ao Comité de Conformidade AML para apresentar um relatório de investigação especial à autoridade policial ou reguladora apropriada. O Comitê de Conformidade AML é responsável por quaisquer notificações ou registros junto às autoridades policiais ou agências reguladoras
Os resultados das investigações não serão divulgados ou discutidos com ninguém que não tenha uma necessidade legítima de saber. Sob nenhuma circunstância qualquer diretor, funcionário ou agente designado poderá divulgar ou discutir qualquer questão de AML, investigação, notificação ou registro de SAR com uma pessoa relevante ou qualquer outra pessoa, incluindo familiares do diretor, funcionário ou agente designado.
Congelamento de Contas
Se soubermos que os fundos em uma conta são derivados de atividade criminosa ou de instruções fraudulentas, a conta deve ser congelada. Se acreditarmos que o titular da conta pode ter se envolvido em atividade fraudulenta que está sendo relatada, pode ser necessário congelar a conta.
IQGlobal Limited
está registrada em Comores, com o Número de Registro 15984, possuindo uma Licença de Corretora Internacional com ID de Licença L15984/IQGL.
A sede social fica em Hamchako, Mustamudu, Ilha Autônoma de Anjouan, 1212, União das Comores.
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Aviso Legal:
A IQGlobal está comprometida em fornecer o mais alto nível de serviço aos seus clientes. Em alguns casos, e devido a requisitos regulatórios ou legais, a IQGlobal não pode fornecer serviços ou aceitar clientes de certos países. Atualmente, a IQGlobal não aceita clientes dos EUA, Canadá, Iêmen, Irã, Cuba, Sudão, Síria e Coreia do Norte. Os clientes devem se familiarizar com as regras de câmbio aplicáveis em seus países antes de decidir usar os serviços da IQGlobal.
Divulgação de Risco:
A negociação de divisas com margem acarreta um elevado grau de risco e pode não ser adequada para todos os investidores. Altos níveis de alavancagem podem funcionar tanto contra você quanto a seu favor. Antes de decidir negociar divisas, deve considerar cuidadosamente os seus objectivos de investimento, nível de experiência e apetite ao risco. É possível que você perca parte ou todo o seu investimento inicial e, portanto, não deve investir dinheiro que não possa perder. Você deve estar ciente de todos os riscos associados à negociação de CFD e de câmbio e procurar aconselhamento de um consultor financeiro independente.
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