ENG
Kebijakan Anti Pencucian Uang (AML)
Scope of Policy
Kebijakan ini berlaku untuk semua pejabat, karyawan, produsen yang ditunjuk IQ Global dan produk serta layanan yang disediakan oleh IQ Global. Semua unit bisnis dan lokasi di dalam IQ Global akan bekerja sama untuk memerangi pencucian uang. Setiap unit bisnis dan lokasi telah menerapkan prosedur berbasis risiko yang dirancang untuk mencegah, mendeteksi, dan melaporkan transaksi. Semua upaya akan didokumentasikan dan disimpan. Komite Kepatuhan Anti Pencucian Uang bertanggung jawab untuk memulai laporan aktivitas mencurigakan (“SAR”) atau laporan lain yang diperlukan dan melaporkan kepada penegak hukum atau otoritas regulasi yang sesuai. Setiap kontak dari penegak hukum atau otoritas regulasi terkait dengan kebijakan ini harus diarahkan ke Komite Kepatuhan Anti Pencucian Uang.
Komite akan:
Menerima laporan internal tentang pencucian uang (dugaan pencucian uang)
Menyelidiki laporan insiden yang mencurigakan
Laporkan insiden mencurigakan yang relevan kepada otoritas terkait
Pastikan pengaturan yang memadai telah tersedia untuk meningkatkan kewaspadaan dan pelatihan karyawan dan konsultan
Laporkan kepada manajemen Perusahaan setidaknya setiap tahun mengenai pengoperasian dan efektivitas sistem dan kontrol Perusahaan.
Pantau pengoperasian Kebijakan Anti Pencucian Uang sehari-hari terkait pengembangan produk baru, pendaftaran klien baru, dan perubahan dalam profil bisnis Perusahaan.
Informasi dari Sumber Lain: Kami dapat menerima informasi tentang Anda dari sumber lain, seperti informasi riwayat kredit dari lembaga kredit, yang kami gunakan untuk membantu mencegah dan mendeteksi penipuan.
Kebijakan
IQ Global akan secara aktif bekerja untuk mencegah pencucian uang dan segala aktivitas yang memfasilitasi pencucian uang atau pembiayaan terorisme atau aktivitas kriminal. IQ Global berkomitmen untuk mematuhi peraturan anti pencucian uang sesuai dengan hukum yang berlaku dan mengharuskan pejabat, karyawan, dan produsen yang ditunjuk untuk mematuhi standar ini guna mencegah produk dan layanannya digunakan untuk tujuan pencucian uang.
Untuk tujuan kebijakan ini, pencucian uang didefinisikan sebagai terlibat dalam tindakan yang dirancang untuk menyembunyikan atau menyamarkan asal sebenarnya dari hasil kejahatan sehingga hasil ilegal tersebut tampak berasal dari sumber yang sah atau merupakan aset yang sah.
Apa itu Pencucian Uang (AML)?
Aset kejahatan dapat berupa apa saja, termasuk uang atau yang setara dengan uang, surat berharga, aset berwujud, dan aset tidak berwujud. Ini juga mencakup uang (bagaimana pun diperolehnya) yang digunakan untuk membiayai terorisme.
Memperoleh, menggunakan, atau memiliki aset kejahatan.
Secara sadar berpartisipasi dalam aset kejahatan atau teroris
Perjanjian untuk mencuci aset kejahatan atau teroris
Menginvestasikan aset kejahatan dalam produk keuangan lainnya
Menginvestasikan aset kejahatan dengan memperoleh properti/aset
Mentransfer aset kejahatan.
Tidak ada satu tahap pun dalam pencucian uang; metodenya bervariasi, mulai dari membeli dan menjual kembali barang mewah seperti mobil atau perhiasan hingga memindahkan uang melalui jaringan operasi hukum yang rumit. Biasanya, titik awalnya adalah uang tunai, tetapi penting untuk menyadari bahwa pencucian uang didefinisikan dalam hal aset kejahatan. Ini bisa berupa segala bentuk kekayaan sah yang dapat dibayangkan, baik itu uang, hak, real estat, atau kepentingan lainnya; jika Anda mengetahui atau mencurigai harta itu diperoleh secara langsung atau tidak langsung melalui kegiatan kriminal dan Anda tidak angkat bicara, maka Anda juga terlibat dalam proses tersebut.
Ada tiga tahap dalam proses pencucian uang:
Penempatan Hasil awal dari aktivitas ilegal disetorkan ke rekening bank.
Pelapisan Dana dipindahkan melalui sistem melalui serangkaian transaksi keuangan untuk mengaburkan asal uang tunai dengan tujuan membuatnya tampak sah.
Setelah uang dikeluarkan dari sistem sebagai dana yang tampaknya 'bersih', penjahat bebas menggunakannya.
Tidak ada sektor keuangan yang kebal terhadap aktivitas penjahat dan perusahaan harus mempertimbangkan risiko pencucian uang yang ditimbulkan oleh produk dan layanan yang mereka tawarkan.
Apa itu Pendanaan Kontra-Terorisme (CTF)?
Pendanaan terorisme mengacu pada proses di mana bisnis dan individu yang sah memilih untuk mendanai aktivitas atau organisasi teroris karena alasan ideologis, politik, atau alasan lainnya. Oleh karena itu, perusahaan harus memastikan bahwa: (i) klien bukanlah organisasi teroris itu sendiri; dan (ii) mereka tidak menyediakan dana untuk organisasi teroris.
Pendanaan terorisme mungkin tidak melibatkan hasil tindak pidana, melainkan upaya untuk menyembunyikan sumber atau tujuan penggunaan dana, yang kemudian digunakan untuk tujuan kriminal.
Pendekatan berbasis risiko
Saat mempertimbangkan program AML dalam suatu perusahaan, tingkat uji tuntas yang diperlukan harus mengambil pendekatan berbasis risiko. Ini berarti bahwa jumlah sumber daya yang dihabiskan untuk uji tuntas pada setiap hubungan yang berisiko harus proporsional dengan tingkat risiko yang ditimbulkan oleh hubungan tersebut.
Ini dapat dibagi menjadi beberapa area berikut:
Risiko klien
Profil pelanggan yang berbeda membawa tingkat risiko yang berbeda. Pemeriksaan Know Your Customer (KYC) dasar dapat mengidentifikasi risiko yang ditimbulkan oleh pelanggan. Misalnya, seseorang yang mendekati masa pensiun yang secara teratur menyetorkan sejumlah kecil uang ke rekening tabungan berdasarkan rincian keuangan mereka kurang berisiko daripada orang setengah baya yang sementara mentransfer uang ke rekening tabungan yang tidak sesuai dengan profil data pelanggan. Intensitas uji tuntas yang dilakukan dalam kasus terakhir akan lebih tinggi daripada kasus pertama, karena potensi ancaman pencucian uang akan terlihat lebih besar dalam kasus kedua. Struktur perusahaan dapat menjadi contoh nasabah yang lebih berisiko daripada yang terlihat, karena penjahat dapat menggunakan struktur ini untuk menyisipkan lapisan ke dalam transaksi untuk menyembunyikan sumber dana, dan dengan cara ini, nasabah dapat diklasifikasikan ke dalam kelompok risiko yang berbeda.
Risiko Produk
Ini adalah risiko yang ditimbulkan oleh produk atau layanan itu sendiri. Risiko produk muncul dari fungsinya sebagai alat untuk pencucian uang.
Joint Anti-Money Laundering Steering Group mengklasifikasikan produk yang biasanya diperdagangkan perusahaan ke dalam tiga tingkat risiko - risiko rendah, risiko sedang, dan risiko tinggi. Biasanya, kontrak perlindungan murni diklasifikasikan sebagai risiko rendah, sedangkan investasi unit trust diklasifikasikan sebagai risiko tinggi. Selain itu, faktor yang memengaruhi klasifikasi kategori risiko adalah proses penjualan yang terkait dengan produk. Jika transaksi produk dilakukan atas dasar konsultasi karena KYC, risikonya akan lebih rendah daripada jika transaksi hanya dilakukan karena Anda kurang mengetahui tentang pelanggan saat melakukan transaksi.
Risiko Negara
Lokasi geografis pelanggan atau asal aktivitas bisnis memiliki risiko terkait, karena negara-negara di seluruh dunia memiliki tingkat risiko yang berbeda.
Perusahaan akan menggunakan empat area risiko di atas untuk menentukan ruang lingkup langkah uji tuntas awal dan berkelanjutan yang diperlukan.
Prosedur Identifikasi Pelanggan
IQ Global telah mengadopsi Program Identifikasi Pelanggan (CIP). IQ Global akan memberikan pemberitahuan bahwa mereka akan mencari informasi identifikasi; mengumpulkan informasi identifikasi pelanggan minimum tertentu dari setiap pelanggan dan mencatat informasi tersebut beserta metode dan hasil verifikasi.
Pemberitahuan kepada Pelanggan
Jika diwajibkan oleh hukum yang berlaku, IQ Global akan memberi tahu klien bahwa mereka meminta informasi dari mereka untuk memverifikasi identitas mereka.
Seberapa amankah informasi saya?
Kenali Pelanggan Anda (KYC)
Ketika hubungan bisnis terjalin, Perusahaan perlu menentukan sifat bisnis yang diharapkan akan dilakukan klien untuk menentukan apa yang mungkin merupakan aktivitas normal di masa mendatang.
Setelah hubungan bisnis yang berkelanjutan terjalin, setiap bisnis rutin yang dilakukan untuk klien tersebut dapat dinilai berdasarkan pola aktivitas yang diharapkan klien. Setiap aktivitas yang tidak dapat dijelaskan kemudian dapat diperiksa untuk menentukan apakah ada kecurigaan pencucian uang atau pendanaan teroris.
Informasi tentang pendapatan klien, pekerjaan, sumber kekayaan, kebiasaan berdagang, dan tujuan ekonomi dari setiap transaksi biasanya dikumpulkan selama pemberian nasihat. Informasi pribadi seperti kewarganegaraan, tanggal lahir, dan alamat juga diperoleh di awal hubungan. Informasi ini juga harus memperhitungkan risiko kejahatan keuangan (termasuk anti pencucian uang dan anti pendanaan teroris). Untuk transaksi berisiko tinggi, mungkin perlu memverifikasi informasi yang diberikan oleh klien.
Sumber Dana
Ketika transaksi terjadi, sumber dana, yaitu bagaimana, dari mana, dan oleh siapa pembayaran dilakukan, harus selalu ditentukan dan dicatat dalam berkas klien (ini biasanya dicapai dengan menyimpan salinan cek atau mandat debit langsung).
Identifikasi
Persyaratan identifikasi standar untuk masing-masing klien bergantung pada keadaan klien dan jenis produk yang diperdagangkan, yaitu tingkat risiko produk (apakah itu produk berisiko rendah, berisiko sedang, atau berisiko tinggi). Dengan mempertimbangkan produk berisiko rendah dan menengah, informasi berikut diperlukan sebagai kriteria identifikasi:
Nama lengkap klien, dan
Alamat tempat tinggal mereka
IQ Global tidak membatasi waktu di mana klien dapat menyerahkan dokumen verifikasi, tetapi penyerahan dokumen verifikasi merupakan persyaratan wajib bagi klien untuk menarik dana.
IQ Global berkomitmen untuk meninjau dokumen yang diserahkan dalam waktu 24 jam sejak diterima.
Pemantauan dan Pelaporan
Pemantauan perdagangan akan dilakukan dalam unit bisnis IQ Global yang sesuai. Pemantauan transaksi tertentu meliputi, tetapi tidak terbatas pada, transaksi senilai total $5.000 atau lebih dan transaksi di mana IQ Global memiliki alasan untuk mencurigai adanya aktivitas mencurigakan. Semua laporan akan didokumentasikan.
Aktivitas Mencurigakan
Terdapat indikasi aktivitas pencucian uang. Ini sering disebut sebagai 'tanda bahaya.' Jika tanda bahaya teridentifikasi, uji tuntas tambahan akan dilakukan sebelum melanjutkan transaksi. Jika tidak ada penjelasan yang wajar yang dapat ditentukan, aktivitas mencurigakan tersebut harus dilaporkan ke Komite Kepatuhan Anti Pencucian Uang.
Contoh aktivitas mencurigakan atau tanda bahaya meliputi:
Klien mengungkapkan kekhawatiran yang tidak biasa tentang kepatuhan perusahaan terhadap persyaratan pelaporan pemerintah dan kebijakan anti pencucian uang perusahaan, khususnya mengenai identitas, jenis bisnis, dan asetnya, atau tidak bersedia atau menolak untuk mengungkapkan informasi apa pun tentang aktivitas bisnis, atau memberikan identifikasi atau dokumen bisnis yang tidak biasa atau mencurigakan.
Klien ingin terlibat dalam transaksi yang tidak memiliki akal sehat atau strategi investasi yang jelas atau tidak konsisten dengan strategi bisnis yang dinyatakan klien.
Informasi yang diberikan oleh klien untuk mengidentifikasi sumber dana yang sah adalah palsu, menyesatkan atau tidak benar.
Atas permintaan, klien menolak untuk mengidentifikasi atau gagal menunjukkan sumber dana dan aset lainnya yang sah.
Klien tidak peduli dengan risiko, komisi, atau biaya transaksi lainnya.
Klien bertindak sebagai agen untuk alasan yang tidak diungkapkan tetapi menolak atau tidak mau memberikan informasi tanpa alasan bisnis yang sah, atau menghindari orang atau entitas tersebut.
Klien mengalami kesulitan menjelaskan sifat bisnisnya atau tidak memiliki pengetahuan umum tentang industrinya.
Klien mencoba untuk menyetor mata uang secara sering atau dalam jumlah besar, bersikeras untuk berdagang hanya dalam bentuk setara kas, atau meminta pengecualian dari kebijakan perusahaan mengenai setoran kas dan setara kas.
Klien membuka beberapa akun dalam satu atau lebih nama tanpa alasan yang jelas dan melakukan beberapa transfer antar-akun atau pihak ketiga.
Akun klien mengalami aktivitas dalam jumlah besar yang tidak dapat dijelaskan atau tiba-tiba, terutama akun dengan sedikit atau tidak ada aktivitas sebelumnya.
Rekening klien memiliki beberapa transfer kawat ke pihak ketiga yang tidak terkait yang tidak sesuai dengan tujuan bisnis klien yang sah.
Rekening klien memiliki transfer kawat tanpa tujuan bisnis yang jelas dari atau ke negara-negara yang diidentifikasi sebagai risiko pencucian uang atau tempat perlindungan kerahasiaan bank.
Rekening nasabah menunjukkan transfer kawat dalam jumlah besar atau sering, yang segera ditarik melalui cek atau kartu debit, tanpa tujuan bisnis yang jelas.
Nasabah menyetorkan dana untuk membeli investasi jangka panjang dan segera setelah itu mengajukan permintaan untuk menutup posisi dan mentransfer hasil keluar dari rekening.
Nasabah meminta agar transaksi diproses dengan cara ini untuk menghindari persyaratan dokumentasi normal perusahaan.
Kenali Nasabah Anda - Identifikasi Dasar Kecurigaan
Transaksi yang mencurigakan biasanya tidak sesuai dengan aktivitas bisnis atau pribadi nasabah yang sah atau bisnis normal dari jenis nasabah tersebut. Oleh karena itu, kunci pertama untuk mengidentifikasi transaksi yang mencurigakan adalah memahami bisnis nasabah dengan cukup baik untuk mengenali apakah suatu transaksi atau serangkaian transaksi tidak biasa.
Saat menentukan apakah transaksi dari pelanggan tetap mencurigakan, Anda harus mempertimbangkan pertanyaan berikut:
Apakah ukuran transaksi sesuai dengan aktivitas normal pelanggan?
Apakah transaksi tersebut rasional dalam hal aktivitas bisnis atau pribadi pelanggan?
Apakah pola perdagangan pelanggan berubah?
Keadaan yang mencurigakan
Masalah yang harus menimbulkan kecurigaan Anda meliputi:
Pelanggan yang tidak bersedia memberikan bukti identitas;
Pelanggan yang terlalu bergantung pada referensi (yang mungkin bersembunyi di balik referensi dan menghindari mengungkapkan identitas atau bisnis mereka yang sebenarnya kepada Anda);
Permintaan bisnis yang terkait dengan uang tunai, seperti menanyakan apakah investasi dapat dilakukan secara tunai, yang menunjukkan bahwa investasi dapat dilakukan secara tunai;
Dana investasi yang sumbernya tidak diketahui;
Ketika jumlah dana yang tersedia tidak sesuai dengan keadaan pelanggan lainnya (misalnya, sumber kekayaan tidak jelas). Misalnya, mahasiswa atau orang muda mungkin memiliki banyak uang untuk diinvestasikan;
Transaksi tersebut tampaknya tidak wajar dalam aktivitas bisnis atau pribadi nasabah. Jika nasabah mengubah cara mereka bertransaksi dengan Anda tanpa penjelasan yang wajar, Anda harus berhati-hati dalam hal ini;
Perubahan pola perdagangan;
Apabila nasabah yang melakukan perdagangan internasional tampaknya tidak memiliki alasan kuat untuk melakukan bisnis dengan negara yang dimaksud (misalnya, mengapa mereka menyimpan dana di negara tertentu yang menjadi tujuan atau asal dana? Apakah situasi mereka memungkinkan mereka menyimpan dana di negara tersebut?);
Klien tidak bersedia memberikan informasi pribadi atau keuangan yang normal tanpa alasan yang jelas atau masuk akal. (Harus berhati-hati untuk tidak memperlakukan semua hubungan jarak jauh sebagai sesuatu yang mencurigakan, karena sebagian besar hubungan tersebut dilakukan karena alasan yang wajar. Kecurigaan biasanya didasarkan pada masalah kumulatif, bukan masalah yang berdiri sendiri)
Pelaku pencucian uang mungkin memberikan argumen yang meyakinkan untuk menjelaskan alasan transaksi mereka. Argumen ini harus dipertanyakan untuk menentukan apakah transaksi tersebut mencurigakan.
Melaporkan kecurigaan
Jika, karena alasan apa pun, kami mencurigai bahwa klien atau siapa pun yang mereka wakili mungkin melakukan (atau mencoba melakukan) transaksi yang melibatkan hasil kejahatan apa pun, hal ini harus dilaporkan secara tertulis sesegera mungkin.
Laporan internal harus diajukan terlepas dari apakah ada bisnis yang telah ditulis atau dimaksudkan untuk ditulis.
Penyelidikan
Setelah pemberitahuan kepada Komite Kepatuhan AML, investigasi akan dimulai untuk menentukan apakah laporan harus dibuat kepada lembaga penegak hukum atau badan regulasi yang sesuai. Investigasi akan mencakup peninjauan semua informasi yang tersedia, seperti riwayat pembayaran, tanggal lahir, dan alamat. Jika temuan investigasi dapat dibenarkan, rekomendasi akan dibuat kepada Komite Kepatuhan AML untuk mengajukan laporan investigasi khusus kepada lembaga penegak hukum atau badan regulasi yang sesuai. Komite Kepatuhan AML bertanggung jawab atas segala pemberitahuan atau pengajuan kepada lembaga penegak hukum atau badan regulasi.
Hasil investigasi tidak akan diungkapkan atau didiskusikan dengan siapa pun kecuali mereka yang memiliki kebutuhan sah untuk mengetahuinya. Dalam keadaan apa pun, pejabat, karyawan, atau agen yang ditunjuk tidak boleh mengungkapkan atau membahas masalah AML, investigasi, pemberitahuan, atau pengajuan SAR dengan orang yang relevan atau orang lain, termasuk anggota keluarga pejabat, karyawan, atau agen yang ditunjuk.
Pembekuan Akun
Jika kami mengetahui bahwa dana dalam suatu akun berasal dari kegiatan kriminal, atau dari instruksi penipuan, akun tersebut harus dibekukan. Jika pemegang akun diyakini terlibat dalam kegiatan penipuan yang dilaporkan, akun tersebut mungkin perlu dibekukan.
IQGlobal Limited terdaftar di Komoro, dengan Nomor Registrasi 15984, memegang Lisensi Lembaga Kliring Pialang Internasional dengan ID Lisensi L15984/IQGL.
Kantor pusatnya berada di Hamchako, Mustamudu, Pulau Otonom Anjouan, 1212, Persatuan Komoro.
Kantor operasional berlokasi di Hong Kong, dengan alamat di Unit 12E, 14th Floor, Yue Fung Industrial Building, 35-45 Chai Wan Kok Street, Tsuen Wan Nt, Hong Kong
Email: support@iqglobal-trade.com
Telepon rumah: (+852) 35007293
Penafian:
IQGlobal berkomitmen untuk menyediakan layanan tingkat tertinggi bagi pelanggannya. Dalam beberapa kasus, dan karena persyaratan peraturan atau hukum, IQGlobal tidak dapat menyediakan layanan atau menerima pelanggan dari negara tertentu. Saat ini IQGlobal tidak menerima pelanggan dari AS, Kanada, Yaman, Iran, Kuba, Sudan, Suriah, dan Korea Utara. Pelanggan harus memahami aturan valuta asing yang berlaku di negara mereka sebelum memutuskan untuk menggunakan layanan IQGlobal.
Pengungkapan Risiko:
Perdagangan valuta asing dengan margin mengandung risiko yang tinggi, dan mungkin tidak cocok untuk semua investor. Tingkat leverage yang tinggi dapat merugikan Anda maupun menguntungkan Anda. Sebelum memutuskan untuk berdagang valuta asing, Anda harus mempertimbangkan dengan saksama tujuan investasi, tingkat pengalaman, dan selera risiko Anda. Ada kemungkinan Anda dapat mengalami kerugian sebagian atau seluruh investasi awal Anda dan oleh karena itu Anda tidak boleh menginvestasikan uang yang tidak sanggup Anda tanggung kerugiannya. Anda harus menyadari semua risiko yang terkait dengan CFD dan perdagangan valuta asing, dan mencari nasihat dari penasihat keuangan independen.
Copyright © 2025.IQ Global, I&Q Financial LLC